Hello Bank & Hello Broker - Erfahrungen & Test
Martin
Zuletzt Aktualisiert: 10. Juni 2024
Das Wichtigste in Kürze
- Fünf Filialen in Wien, Salzburg, Linz, Graz und Innsbruck.
- Sehr großes Handelsangebot: Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate, CFDs, Gold, Optionsscheine, Anleihen.
- KESt: (Steuer) wird automatisch abgeführt.
- Depotgebühren: Mind. € 4,50 pro Position zzgl. USt sowie zusätzlich € 10,00 p.a. für das Verrechnungskonto.
- XETRA-Kosten: € 7,95 + 0,08% - 0,195% pro Order
- 24 Börsenplätze; Außerbörslicher Handel möglich
- Sparpläne mit einem Intervall von 1, 3, 6 und 12 Monaten.
- Depotübertrag wird bis € 200 gefördert.
- Die Depot bzw. Kontoeröffnung dauert etwa 7-10 Tage, was für österreichische Depots jedoch im normalen Bereich liegt.
Über die Hello Bank
Depotgebühren (p.M.) | € 4,50 zzgl. USt. pro Position / Jahr. Kostenlos, falls NUR Fonds gehandelt werden. |
Kosten Depoteröffnung | € 0,00 |
Xetra-Order-Kosten | € 7,95 |
Xetra-Order-Zusätzlich | 0,015 % (Mind. € 1,95, max. € 20,-) |
Sitz des Brokers | Österreich |
Sprache | Deutsch |
Am Markt seit | 1995 |
Früher unter dem Namen „direktanlage.at“ bekannt und bereits seit 1995 im Online-Trading Geschäft, ist die Hello Bank (bzw. “Hello Broker”) einer der ältesten Online Broker mit einem kleinen Filialnetz am österreichischen Markt und gehört mittlerweile zur französischen BNP Paribas-Gruppe. Es werden zahlreiche Finanzdienstleistungen angeboten, welche von Brokerage wie Aktiendepot, Fonds, ETFs, Wikifolio, CFD-Handel, Gold über normale Bankprodukte wie Girokonto, Sparbuch, Kredite, Festgeld, Bausparen und vieles mehr reichen.
Eröffnung
Die Eröffnung eines Hello Broker-Depots oder auch Hello Bank-Kontos ist leider etwas aufwendiger, als man dies bei dem ein oder anderen Anbieter gewohnt ist, was an der Verifizierung lieg, welche nicht online erledigt werden kann.
- Füllen Sie das Anmeldeformular online aus.
- Nun gibt es die Möglichkeit, das Formular auszudrucken oder auch per Post zusenden zu lassen.
- Hat man den Ausdruck in der Hand, benötigt man noch seinen Reisepass oder auch Personalausweis und kann die Eröffnung in einer der fünf weiter unten angeführten Filialen abschließen. Sollte keine Hello Bank-Filiale in der Nähe sein, kann die Legitimation auch über die Post durchgeführt werden.
Dass keine online-Verifikation über das Smartphone wie zum Beispiel bei der DADAT angeboten wird, ist heutzutage unverständlich.
Hello Broker
Unter dem Namen “Hello Broker” tritt die Hello Bank auf, wenn es ums Geldanlage– bzw. Trading-Angebot geht. Und dieses ist durchaus beachtlich. Das Handelsangebot umfasst folgenden Finanzprodukte:
Handelsangebot |
---|
Aktien |
ETFs |
Fonds |
Anleihen |
Zertifikate |
Optionsscheine |
Wikifolio |
CFDs |
Forex |
Depotgebühren
Das Positive vorweg: Werden ausschließlich Fonds gehandelt, fallen beim Hello Broker keine Depotgebühren an. Möchte man jedoch Aktien kaufen oder in ETFs investieren, wird es teuer.
Preislich kommt das Depot akuell an der Stelle einfach nicht mit anderen Brokern mit.
Folgende Kosten für das Depot werden fällig:
Depotart | Gebühren |
---|---|
andere in- und ausländische Wertpapiere | 0,10% p.a. |
Goldbarren | 0,20% p.a. |
Mindestgebühr p.a. | pro Position EUR 4,50, pro Depot EUR 12,50 |
Depotschließung | kostenlos |
Verrechnungskonto | € 10,00 |
Verrechnet werden diese Gebühren immer im Nachhinein zum Stichtag 31.12.
Verrechnungskonto
Für das Verrechnungskonto werden zusätzlich € 10,00 pro Jahr eingehoben. Die Habenzinsen betragen 0,00 %, die Sollzinsen liegen bei 5,86%.
Hello Depot - Gebühren & Kosten
Das Hello Depot ist das bekannteste Produkt des Hello Brokers. Im Fokus steht hier der Handel mit Aktien, Fonds & ETFs.
Obwohl die Gebühren hier auf den ersten Blick günstig erscheinen, ist dies jedoch wirklich nur auf den ersten Blick der Fall. So werden bei der unter Anlegern beliebtesten elektronischen Börse XETRA sowie auch allen anderen ausländischen Börsen folgende Gebühren fällig:
Grundgebühr XETRA + Alle ausländischen Börsen | Provision |
---|---|
€ 7,95 | 0,175% vom Ordervolumen, max. € 69,95 |
An der Börse Wien wird es eine Spur günstiger mit einer sogenannten "Flat Fee". Sobald jedoch mehr als € 3.000 auf einmal investiert wird, kostet die Order sogar mehr als bei ausländischen Börsen.
Gebühr (Flat Fee) Börse Wien | Volumen in Euro pro Trade |
---|---|
€ 4,95 | bis € 3.000,- |
€ 9.95 | ab € 3.000,01 bis € 10.000,- |
€ 19,95 | ab € 10.000,01 bis € 25.000,- |
0,175% vom Ordervolumen, max. 69,95 | ab € 25.000,01 |
Mit dem Sonderangebot "Hello Price" sowie bei einigen weiteren ausgewählten Partnern gelten folgenden Gebühren:
Emittent | Grundgebühr | Maximal | Provision |
---|---|---|---|
Baader Bank | € 4,95 | 0,175% | max. EUR 69,95 |
Andere Direkthandelspartner | € 5,95 | 0,175% | max. EUR 69,95 |
Teilausführen sind kostenlos, wenn diese Taggleich ausgeführt werden.
Für Orders via Telefon werden € 15 berechnet.
Rabatt für Vieltrader
Für Vieltrader werden Staffelrabatte ab einer gewissen Anzahl von Trades aktiv. Diese sind im Einzelnen:
Anzahl der Trades/Orders | Rabatt in % |
---|---|
Über 100 Trades | 10% |
Über 250 Trades | 15% auf Ordergebühren & 50% Rabatt auf Depotgebühren |
Über 500 Trades | 20% auf Ordergebühren & 100% Rabatt auf Depotgebühren |
Über 1.000 Trades | 25% |
Selbst wenn ein Privatanleger diese hohe Anzahl an Trades erreichen sollte, ist es von den Gebühren her immer noch auf einem recht hohen Niveau.
Fonds & ETFs
Fonds als auch ETFs sind in Österreich, neben Aktien, die beliebtesten Produkte an der Börse. Dementsprechend groß ist die Auswahl bei der Hello Bank. Es gibt wohl kaum einen Investmentfonds, der hier nicht zu finden ist.
Positiv hervorzuheben sind die immer gültigen Rabatte auf den Ausgabeaufschlag, auch wenn diese nur bei sehr hohen Volumina zum Tragen kommen:
Rabatt auf den Ausgabeaufschlag | Ab Volumen (EUR) |
---|---|
50% | bis € 24.999,- |
60% | ab 25.000,- bis € 49.999,- |
70% | ab € 50.000,- bis 74.999,- |
80% | ab € 75.000,- |
100% | Auf Starpartner-Fonds |
Vergünstigungen bei Starpartnern
Als “Starpartner” bezeichnet die Hello Bank Fonds & ETFs, welche eine besondere Platzierung bekommen und im Gegenzug Anlegern günstiger angeboten werden können. Dies umfasst aktuell eine Mischung aus 60 Fonds und ETFs.
Die Anbieter-Auswahl erstreckt sich dabei über einige ETFs von iShares, UBS sowie Fonds von BNP Paribas AM, Fidelity, Franklin Templeton sowie Spängler IQAM.
Auf Starpartner-Fonds gibt es grundsätzlich einen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag von 100%. Bei ETFs dagegen gibt es Vergünstigungen auf den Kaufpreis.
Sparpläne
Sparpläne sind beim Hello Broker für Fonds und ETFs verfügbar. Als Intervall haben Anleger die Möglichkeit, zwischen 1, 3, 6 oder 12 Monaten zu wählen.
Börsenplätze
Aktien und andere Wertpapiere können bei der Hello Bank aktuell an 24 Börsenplätzen gehandelt werden:
Börsenplätze |
---|
American Stock Exchange (ASE) |
Australien (ASX) |
Belgien (NYSE Euronext Brüssel) |
China (HKEx) |
Dänemark (OMX) |
Deutschland Parkettbörsen (Berlin, Düsseldorf, Frankfurt, Hamburg, Hannover, München, Stuttgart) |
Deutschland Börse Stuttgart |
Deutschland Xetra Frankfurt |
Finnland (OMX) |
Frankreich (NYSE Euronext Paris) |
Italien (Borsa Italiana) |
Japan - Tokyo Stock Exchange Group |
Kanada (Toronto Stock Exchange, Vancouver) |
London - London Stock Exchange (LSE) |
NASDAQ |
NASDAQ OTC BULLETIN BOARD |
New York Stock Exchange (NYSE) |
Niederlande (NYSE Euronext Amsterdam) |
Norwegen (Oslo Stock Exchange) |
Österreich Wien |
Portugal (NYSE Euronext Lissabon) |
Schweden (OMX Group) |
Schweiz (SWX) |
Spanien - Bolsas y Mercados Espanoles (BME) |
Auch wenn man sich etwas mehr Börsen wünschen würde, so ist die aktuelle Auswahl beim Hello Broker für die allermeisten Zwecke ausreichend. Natürlich gibt es Anbieter mit einigen weiteren Börsenplätzen, dabei handelt es sich jedoch oft um sehr kleine Börsen, die dem Anleger nur in den seltensten Fällen einen echten Nutzen bieten.
Orderarten
Was die Orderarten angeht, so gibt es beim Hello Broker acht verschiedene Zusätze, welch an den meisten Börsen bzw. Handelsplätzen für Aktien, Fonds, Anleihen sowie Indexzertifikate eingesetzt werden können.
Orderarten |
---|
Billigst |
Bestens |
Limit |
Stop Buy |
Stop Loss |
Stop Limit |
Trailing Stop Loss |
One Cancels The Other (OCO) |
Real-Time-Kurse
Normalerweise gibt es bei Kursen eine Verzögerung von etwa 15 Minuten. Bei Real-Time-Kursen handelt es sich um die Anzeige von Kursen bzw. Preisen in Echtzeit. Diese werden beim Hello Broker aktuell für fünf Börsen kostenlos angeboten:
Börse Wien |
Börse München |
Lang & Schwarz |
Börse Frankfürt Zertifikate |
Euwax |
Depotübertrag
Depotübertragungen von einem anderen Broker zur Hello Bank sind möglich und werden mit bis zu € 200 unterstützt. Das ist für kleine bis mittelgroße Depots in der Regel ausreichend.
Voraussetzung dafür ist, dass eine Spesenabrechnung des alten Brokers vorgelegt wird, in der die gesamten Kosten für den Übertrag ersichtlich sind.
Der Übertrag dauert dann in der Regel 2-4 Wochen. Bitte beachten Sie, dass Sie Ihre Wertpapiere für die Dauer des Übertrags für den Handel gesperrt sind.
Andere Gebühren: Dividenden, Zinsen, Vermögensverwaltung, Hauptversammlung
Möchte man an einer Hauptversammlung teilnehmen, so kann man dies für Aktien österreichischer unternehmen kostenlos tun. Für Hauptversammlungen im Ausland verrechnet der Hello Broker € 48,00. Eventuelle Fremdspesen sind nicht inkludiert.
CFD-Trading
Eine Sache muss man der Hello Bank lassen: Sie spart beim Broker-Angebot nicht an Auswahl.
So wird auch CFD-Handel auf über 1250 Basiswerte in folgenden Asset-Klassen angeboten:
- Aktien
- Indizes
- Index-Futures
- Zinsfutures
- Devisen / Forex
- Rohstoffe (inkl. Gold)
Gebühren für einen reinen CFD-Account fallen keine an. Ebenso gibt es keine Mindesteinzahlung.
Was die Handelsgebühren angeht, werden bei Indizes, Zins-Futures, Währungen, und Rohstoffen nur Spreads verrechnet.
Bei CFDs auf Aktien, DAX- und sonstige Futures fällt zusätzlich eine Provision zwischen 0,01% – 0,10% an.
CFDs sind beim Hello Broker auch der einzige Weg, Short-Positionen auf Aktien einzugehen.
Für Übernacht-Positionen kommt bei Devisen noch ein Aufschlag von 1,0% hinzu, bei allen anderen Assets 3,5%.
Hello Girokonto
Mit “Hello Girokonto” bietet die Hello Bank ein klassisches Konto für Gehaltseingänge, die Pension und sonstige Einnahmen. Das Konto kann dabei separat oder auch zusammen mit dem Wertpapierdepot genutzt werden.
Der Habenzinssatz beträgt 0,00 %, der variable Sollzinssatz liegt bei 6,90 % p.a.
Bargeldeinzahlungen können jederzeit in einer der Hello Bank-Filialen vorgenommen werden. Für Auszahlungen in Bar gilt dasselbe, jedoch sind diese nur bis maximal 3x pro Monat kostenlos. Darüber hinaus fällt eine Gebühr an.
Nur in Kombination mit einem Depot kostenlos
Die Hello Bank stellt es an allen Ecken klar, dass sie sich in erster Linie als Broker sieht. Das betrifft auch das Girokonto, welches nur unter bestimmten Voraussetzungen kostenlos ist:
- Sie führen beim Hello Broker ein Depot mit einem Gesamtwert von mindestens € 10.000
- Es besteht ein aktiver Sparplan (Fonds, ETFs oder Zertifikate) in Höhe von mindestens € 50,00
Für die kostenlose Kontoführung reicht eine dieser beiden Bedingungen aus.
Sollen Sie kein Depot bei der Hello Bank führen, so ist das Girokonto in den ersten 3 Monaten kostenlos. Danach wird eine Gebühr von € 4,00 pro Monat fällig.
Kreditkarte
Eine Kreditkarte von PayLife wird beim Girokonto zwar angeboten, setzt aber wieder einige Dinge voraus:
- Gehalt oder Pension von mind. € 900,00 monatlich
- Wird eine zweite Kreditkarte benötigt, sind es sogar € 1.800,00
Damit dies auch eingehalten wird, wird die Kreditkarte erst nach einem Zeitraum von zwei Monaten ausgestellt.
Sparprodukte (Sparbuch, Bausparen, Festgeld, ...)
Es gibt kaum etwas, was es bei der Hello Bank nicht gibt. Das Angebot wurde nach und nach um Sparprodukte erweitert, die so ziemlich alles abdecken, was in Österreich beliebt ist:
Sparprodukt | Zinsen p.a. |
---|---|
Sparbuch | 0,1% |
TopZins Konto | 0,15% |
Festgeld | 0,1% |
Monatsgeld | 0,1% |
Bausparen | 0,2% - 4,0% |
Was gleich auffällt: Egal, ob Sparbuch, Festgeld, Monatsgeld oder auch das TopZins-Konto: Die Zinsen bewegen sich alle in sehr ähnlichem Rahmen bei um die 0,1% herum.
Eine kleine Ausnahme stellt der Bausparer da, welcher mit 2,5% in den ersten 6 Monaten nach Eröffnung beworben wird, danach aber auf “marktübliche” Zinsen zurückfällt. Das ist im Klartext irgendwas zwischen 0,2% und 4,0%.
Alles in allem also mehr als unattraktiv. Jetzt muss man aber dazu sagen, dass die niedrigen Zinsen der Sparprodukte nicht unbedingt eine Besonderheit der Hello Bank ist. Bei anderen Banken sieht diesbezüglich nicht besser aus und ist der aktuellen Niedrigzinspolitik geschuldet.
Einlagensicherung
Produkt | Einlagensicherung |
---|---|
Sparbuch, Bausparer, Verrechnungskonte, Abrechnungskonto, Girokonto | € 100.000 pro Kunde |
Aktien & Wertpapiere | zu 100% geschützt durch den Status "Sondervermögen" |
Auch wenn die Verschmelzung der österreichischen Hello Bank mit der BNP Paribas in Frankreich (Paris) natürlich auch auf die Einlagensicherung der Kundengelder Auswirkungen hat, so bleibt die Höhe des Schutzes der gleiche bei € 100.000 pro Kunde.
Von dem her haben sich zwar etwas die Rahmenbedingungen geändert, einen Effekt bzw. eine Änderung, was die Höhe betrifft, hat es allerdings nicht.
Bei Aktien sowie Wertpapieren greift die Einlagensicherung übrigens nicht. Bei diesen Finanzprodukten gilt die Einstufung als Sondervermögen, welches sowieso getrennt aufbewahrt werden muss und im Falles eines Konkurses weiterhin im Eigentum des Kunden verbleibt.
Filialen der Hello Bank
Für diejenigen Kunden, für die persönlicher Kontakt wichtig ist, gibt es von der Hello Bank insgesamt fünf Filialen, verteilt auf fünf Bundesländer in Österreich:
Bundesland | Adresse | Kontakt | Öffnungszeiten |
---|---|---|---|
Wien | Spiegelgasse 3 1010 Wien | +43 1 53 24 870 info@hellobank.at | Montag: 09:00 - 14:00 Uhr Dienstag bis Freitag: 09:00 - 12:30 Uhr 13:30 - 17:00 Uhr Sonntag, Samstag & Feiertage: Geschlossen |
Salzburg | Elisabethstraße 22 5020 Salzburg | +43 662 2070 803 info@hellobank.at | Montag: 09:00 - 14:00 Uhr Dienstag bis Freitag: 09:00 - 12:30 Uhr 13:30 - 17:00 Uhr Sonntag, Samstag & Feiertage: Geschlossen |
Graz | Kalchberggasse 3 8010 Graz | +43 316 81 91 79 info@hellobank.at | Montag: 09:00 - 14:00 Uhr Dienstag bis Freitag: 09:00 - 12:30 Uhr 13:30 - 17:00 Uhr Sonntag, Samstag & Feiertage: Geschlossen |
Linz | Gärtnerstraße 3 (Ecke Figulystraße) 4020 Linz | +43 732 79 76 640 info@hellobank.at | Montag: 09:00 - 14:00 Uhr Dienstag bis Freitag: 09:00 - 12:30 Uhr 13:30 - 17:00 Uhr Sonntag, Samstag & Feiertage: Geschlossen |
Innsbruck | Salurnerstraße 8 (Ecke Adamgasse) 6020 Innsbruck | +43 512 58 09 40 info@hellobank.at | Montag: 09:00 - 14:00 Uhr Dienstag bis Freitag: 09:00 - 12:30 Uhr 13:30 - 17:00 Uhr Sonntag, Samstag & Feiertage: Geschlossen |
Die Filialen können zur Beratung sowie Ein- und Auszahlung von Bargeld genutzt werden. Der häufigste Grund wird aber für die meisten Kunden wohl die Eröffnung eines Kontos oder Depots sein.
Fazit zur Hello Bank
Als abschließendes Fazit lässt sich festhalten, dass die Hello Bank bzw. der Hello Broker das Komplettpaket bietet, was Sparen, Investieren & Trading betrifft. Das Handelsangebot ist extrem breit und umfasst so gut alles, was es auf dem Markt gibt. An der Stelle als ein klares Plus.
Die Kehrseite ist, dass zwar alles angeboten wird, jedoch so auch etwas die Fokussierung fehlt, was sich auch in den Gebühren widerspiegelt: Für Online Broker mit dieser Konkurrenz im Nacken sind diese eindeutig zu hoch.
- Die Hello Bank bietet seinen Kunden die Möglichkeit, sich in fünf Filialen direkt beraten zu lassen.
- Einfache Steuerabwicklung.
- Sehr umfangreiches Handelsangebot.
- Trading-App für Android & iOS verfügbar.
Weiterführende Informationen, Literatur & Quellen
https://www.hellobank.at/
Musste sehr schlechte Erfahrungen mit der Hello Bank machen!
Mitarbeiter in Filiale sind überfordert und obendrein noch frech!
Wurde beschimpft, als ich auf Fehler höflich aufmerksam machte.
Sogar in der Zentrale musste ich mehrmals Anrufen, damit Anliegen korrekt gelöst wurde.
Anscheinend ist das das Verhalten dieser französischen Bank.
Mit solch einem Verhalten werden die Kunden hoffentlich bald zur vornehmeren und günstigeren Konkurrenz überlaufen!
Ich kann nur jedem abraten, bei der Hello Bank! ein Depot zu eröffnen.
Zum einen wurde eine Verkaufsorder im Onlinebanking "übersehen" (machen die das händisch?) zum anderen schaffen sie es seit zwei Monaten nicht, das Depot zu schließen und die Wertpapiere herauszugeben. Auf schriftliche Anfragen wird - wenn überhaupt - nur mit großer Verzögerung reagiert.
Im Dezember des Vorjahres wollten ich mit meiner Frau unsere Depots zusammenlegen, dazu beauftragten wir meine Bank mit der Übertragung des Hello Bank!-Depots. Mitte Jänner fragten wir bei der Hello Bank! nach, wie weit die Schliessung vorangekommen wäre, weil die Wertpapiere noch nicht bei unserer gemeinsamen Bank eingelangt waren. Angeblich wusste man bei der Hello Bank! aber nichts von unserem Übertragswunsch. Nach einer neuerlichen Zusendung alller Unterlagen und dem bestätigten Eingang ist nun vier Wochen später noch immer keine Bearbeitung erfolgt.
Meine nächster Schritt ist nun die Einschaltung des Konsumentenschutzes. All diesen Ärger kann man sich ersparen, wenn man gleich eine andere Bank wählt.